PENGERTIAN UANG
Uang (money) merupakan serangkaian aset dalam perekonomian yang biasanya digunakan oleh orang untuk membeli barang dan jasa dari orang lain.
Fungsi
Uang
Uang memiliki tiga fungsi dalam perekonomian sebagai berikut:
-Alat Tukar (medium of exchange) merupakan sesuatu yang diberikan pembeli kepada penjual ketika mereka membeli barang dan jasa.
-Satuan Hitung (unit of account) merupakan ukuran yang digunakan oleh orang-orang untuk menetapkan harga-harga dan mencatat tagihan.
-Penyimpanan Nilai (store of value) merupakan alat yang digunakan oleh masyarakat untuk mentransfer daya beli dari masa sekarang ke masa depan.
Para ekonom menggunakan istilah lekuiditas (liquidity) untuk menjelaskan tingkat kemudahan suatu aset untuk diubah menjadi alat pertukaran dalam perekonomian. Karena uang adalah alat tukar ekonomi, uang merupakan aset yang paling mudah dicairkan yang tersedia.
Uang memiliki tiga fungsi dalam perekonomian sebagai berikut:
-Alat Tukar (medium of exchange) merupakan sesuatu yang diberikan pembeli kepada penjual ketika mereka membeli barang dan jasa.
-Satuan Hitung (unit of account) merupakan ukuran yang digunakan oleh orang-orang untuk menetapkan harga-harga dan mencatat tagihan.
-Penyimpanan Nilai (store of value) merupakan alat yang digunakan oleh masyarakat untuk mentransfer daya beli dari masa sekarang ke masa depan.
Para ekonom menggunakan istilah lekuiditas (liquidity) untuk menjelaskan tingkat kemudahan suatu aset untuk diubah menjadi alat pertukaran dalam perekonomian. Karena uang adalah alat tukar ekonomi, uang merupakan aset yang paling mudah dicairkan yang tersedia.
Jenis-Jenis
Uang
-Uang Komoditas (comodity money) adalah uang yang erbentuk komoditas dengan nilai intrinsik. Istilah nilai intrinsik berarti bahwa barng tersebut akan memiliki nilai, bahkan jika tidak digunakan sebagai uang. Satu contoh dari uang komoditas adalah emas, perak, rokok.
-Uang Fiat (fiat money) adalah uang tanpa nilai intrinsik yang dugunakan sebagai uang karena dekrit pemerintah. Contoh, coin, cek deposito dll.
-Uang dalam Perekonomian
-Uang Kartal (currency) adalah uang kertas dan koin yang ada di masyarakat.
-Rekening Giro (demand deposits) yaitu saldo di rekening bank yang dapat di akses oleh nasabah melalui permintaan dengan cra menuliskan cek.
-Uang Komoditas (comodity money) adalah uang yang erbentuk komoditas dengan nilai intrinsik. Istilah nilai intrinsik berarti bahwa barng tersebut akan memiliki nilai, bahkan jika tidak digunakan sebagai uang. Satu contoh dari uang komoditas adalah emas, perak, rokok.
-Uang Fiat (fiat money) adalah uang tanpa nilai intrinsik yang dugunakan sebagai uang karena dekrit pemerintah. Contoh, coin, cek deposito dll.
-Uang dalam Perekonomian
-Uang Kartal (currency) adalah uang kertas dan koin yang ada di masyarakat.
-Rekening Giro (demand deposits) yaitu saldo di rekening bank yang dapat di akses oleh nasabah melalui permintaan dengan cra menuliskan cek.
SISTEM
PERBANKAN SENTRAL
Kapan pun ekonomi megandalkan sistem uang fiat, beberapa badan negara harus bertanggung jawab utnuk mengatur sistemnya. Itulah peranan bank sentral (central bank) adalah sebuah institusi yag dibuat untuk mengawasi sistem perbankan, dan membuat kebijakan moneter (moneter policy) yaiut mengatur jumlah uang yang beredar dalam perekonomian.
Bank sentral sebenarnya mengubah jumlah uang yang beredar, namun penting untuk memperhatikan bahwa yang umumnya dugunakan adalah pasar terbuka – pembelian dan penjualan obligasi negara. Obligasi pemerintah merupakan sertifikat utang pemerintah. Jika bank sentral memutuskan untuk menaikkan jumlah uang yang beredar (money supply), bank sentral membuat uang dan menggunakannya untuk membeli obligasi negara dari publik dalam pasar obligasi nasional.
Kapan pun ekonomi megandalkan sistem uang fiat, beberapa badan negara harus bertanggung jawab utnuk mengatur sistemnya. Itulah peranan bank sentral (central bank) adalah sebuah institusi yag dibuat untuk mengawasi sistem perbankan, dan membuat kebijakan moneter (moneter policy) yaiut mengatur jumlah uang yang beredar dalam perekonomian.
Bank sentral sebenarnya mengubah jumlah uang yang beredar, namun penting untuk memperhatikan bahwa yang umumnya dugunakan adalah pasar terbuka – pembelian dan penjualan obligasi negara. Obligasi pemerintah merupakan sertifikat utang pemerintah. Jika bank sentral memutuskan untuk menaikkan jumlah uang yang beredar (money supply), bank sentral membuat uang dan menggunakannya untuk membeli obligasi negara dari publik dalam pasar obligasi nasional.
BANK
DAN JUMLAH UANG YANG BEREDAR
Cadangan (reserves) adalah simpanan yang diterima oleh bank, namun belum dipinjamkan. Setiap tabungan di bank mengurangi uang yang beredar dan meingkatkan rekening giro dengan jumlah yang sama, membuat jumlah uang yang beredar tetap. Oleh karena itu, jika bank menyimpan seluruh simpanannya dalam bentuk reservses, bank tidak memengaruhi jumlah uang yang beredar.
Penciptaan Uang dengan Sistem Perbankan Bercadangan-Sebagian
Perbankan bercadangan sebagian (fractional-reserves banking), yaitu sistem perbankan dimana bank hanya memegang sebagian simpanan sebagai dana cadangan. Bagian dari simpanan total yang dipegang oleh bank sebagai cadangan disebut dengan rasio cadangan (reserves ratio). Rasio ini ditentukan oleh kombinasi peraturan pemerintah dan kebijakan bank. Bank sentral mungkin menetapkan jumlah cadangan minimum yang dipegang oleh bank yang disebut dengan syarat cadangan minimum. Selanjutnya, bank mungkin memegang cadangan diatas aturan minimum yng disebut kelebihn cadangan sehingga bank dapat lebih yakin bahwa mereka tidak akan kekurangan uang. Akan tetapi ketika bank memegang hanya sebagian simpanan sebagai cadangan, bank akan menciptakan uang.
Cadangan (reserves) adalah simpanan yang diterima oleh bank, namun belum dipinjamkan. Setiap tabungan di bank mengurangi uang yang beredar dan meingkatkan rekening giro dengan jumlah yang sama, membuat jumlah uang yang beredar tetap. Oleh karena itu, jika bank menyimpan seluruh simpanannya dalam bentuk reservses, bank tidak memengaruhi jumlah uang yang beredar.
Penciptaan Uang dengan Sistem Perbankan Bercadangan-Sebagian
Perbankan bercadangan sebagian (fractional-reserves banking), yaitu sistem perbankan dimana bank hanya memegang sebagian simpanan sebagai dana cadangan. Bagian dari simpanan total yang dipegang oleh bank sebagai cadangan disebut dengan rasio cadangan (reserves ratio). Rasio ini ditentukan oleh kombinasi peraturan pemerintah dan kebijakan bank. Bank sentral mungkin menetapkan jumlah cadangan minimum yang dipegang oleh bank yang disebut dengan syarat cadangan minimum. Selanjutnya, bank mungkin memegang cadangan diatas aturan minimum yng disebut kelebihn cadangan sehingga bank dapat lebih yakin bahwa mereka tidak akan kekurangan uang. Akan tetapi ketika bank memegang hanya sebagian simpanan sebagai cadangan, bank akan menciptakan uang.
Penggandaan
Uang
Penggandaan uang (money multiplier) merupakan jumlah uang yang dibuat oleh sistem perbankan dari setiap unit cadangan. Apa yang menentukan ukuran penggandaan uang? Ternyata jawabannya cukup sederhana; penggandaan uang berbanding lurus dengan rasio cadangan. Jika R adalahh cadangan rasio untuk seluruh bank dalam perekonomian maka setiap dolar dalam dana cadangan menghasilkan uang 1/R dolar. Dalam contoh tersebut R = 1/10 sehingga penggandaan uangnya adalah 10.
Penggandaan uang (money multiplier) merupakan jumlah uang yang dibuat oleh sistem perbankan dari setiap unit cadangan. Apa yang menentukan ukuran penggandaan uang? Ternyata jawabannya cukup sederhana; penggandaan uang berbanding lurus dengan rasio cadangan. Jika R adalahh cadangan rasio untuk seluruh bank dalam perekonomian maka setiap dolar dalam dana cadangan menghasilkan uang 1/R dolar. Dalam contoh tersebut R = 1/10 sehingga penggandaan uangnya adalah 10.
Berbagai
Perangkat yang Dimiliki Bank Sentral dalam Mengendalikan Moneter
-Operasi pasar terbuka (open market operation), yaitu pembelian dan penjualan obligasi negara oleh bank sentral. Untuk meningkatkan jumlah uang yang beredar, bank sentral mengintruksikan para pialang obligasinya untuk membeli obligasi dari publik di pasar obligasi naional.
-Syarat Cadangan Minimum (reserve requirement) merupakan regulasi jumlah cadangan minimum yang harus dipegang oleh bank berbanding dengan dana simpanan. Kenaikan syarat cadangan minimum berarti bahwa bank-bank harus memgang lebih banyak cadangan sehingga dapat mengurangi pinjaman dari setiap unit uang yang disimpan. Sebaliknya, penurunan syarat cadangan minimum menrunkan rasio cadangan, meningkatkan penggandaan uang, dan meningkatkan jumlah uang yang beredar.
-Tingkat Diskonto (discount rate) merupakan tingkat bunga dari pinjaman yang diberikan oleh bank sentral. Bank meminjam dari bank sentral jika memiliki sedikit cadangan untuk memenuhi persyaratan cadangan. Kenaikan tingakt diskonto mengurangi cadangan dalam sistem perbankan, yang kemudian mengurangi jumlah uang yang beredar. Sebaliknya, tingkat diskonto yang lebih rendah mendorong bank untuk meminjam dana dari bank sentral meningkatkan jumlah cadangan, dan meingkatkan jumlah uang yang beredar.
-Operasi pasar terbuka (open market operation), yaitu pembelian dan penjualan obligasi negara oleh bank sentral. Untuk meningkatkan jumlah uang yang beredar, bank sentral mengintruksikan para pialang obligasinya untuk membeli obligasi dari publik di pasar obligasi naional.
-Syarat Cadangan Minimum (reserve requirement) merupakan regulasi jumlah cadangan minimum yang harus dipegang oleh bank berbanding dengan dana simpanan. Kenaikan syarat cadangan minimum berarti bahwa bank-bank harus memgang lebih banyak cadangan sehingga dapat mengurangi pinjaman dari setiap unit uang yang disimpan. Sebaliknya, penurunan syarat cadangan minimum menrunkan rasio cadangan, meningkatkan penggandaan uang, dan meningkatkan jumlah uang yang beredar.
-Tingkat Diskonto (discount rate) merupakan tingkat bunga dari pinjaman yang diberikan oleh bank sentral. Bank meminjam dari bank sentral jika memiliki sedikit cadangan untuk memenuhi persyaratan cadangan. Kenaikan tingakt diskonto mengurangi cadangan dalam sistem perbankan, yang kemudian mengurangi jumlah uang yang beredar. Sebaliknya, tingkat diskonto yang lebih rendah mendorong bank untuk meminjam dana dari bank sentral meningkatkan jumlah cadangan, dan meingkatkan jumlah uang yang beredar.
Masalah-masalah
dalam Mengendalikan Jumlah Uang yang Beredar
Masalah pertama adalah bahwa bank sentral tidak mengendalikan jumlah uang yang dipegang oleh rumah tangga dalam bentuk simpanan di bank-bank. Semakin banyak rumah tangga yang menabung di bank, semakin banyak cadangan yang dimiliki oleh bank, dan semakin banyak uang yang dapat diciptakan oleh sistem perbankan, Begitu juga dengan sebaliknya.
Masalah kedua kontrol moneter adalah bahwa bank sentral tidak mengendalikan jumlah uang yang dipinjam oleh para bankir. Ketika uang ditabungkan di bank, uang itu menciptakan lebih banyak uang jika bank itu meminjamkannya. Karena bank dapat memilih untuk memegang kelebihan cadangan, bank sentral tidak terlalu yakin berapa banyak uang yang akan diciptakan oleh sistem perbankan.
Masalah pertama adalah bahwa bank sentral tidak mengendalikan jumlah uang yang dipegang oleh rumah tangga dalam bentuk simpanan di bank-bank. Semakin banyak rumah tangga yang menabung di bank, semakin banyak cadangan yang dimiliki oleh bank, dan semakin banyak uang yang dapat diciptakan oleh sistem perbankan, Begitu juga dengan sebaliknya.
Masalah kedua kontrol moneter adalah bahwa bank sentral tidak mengendalikan jumlah uang yang dipinjam oleh para bankir. Ketika uang ditabungkan di bank, uang itu menciptakan lebih banyak uang jika bank itu meminjamkannya. Karena bank dapat memilih untuk memegang kelebihan cadangan, bank sentral tidak terlalu yakin berapa banyak uang yang akan diciptakan oleh sistem perbankan.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar